Em 2017, 39% das transações de compra e venda no Brasil foram feitas em dinheiro, enquanto nos EUA este número ficou em 12%. Apesar do crescimento visível do uso de cartões, cédulas ainda são muito utilizadas por aqui, especialmente pelos brasileiros das classes C, D e E, que juntas correspondem a 76% da população do país, como informa o Ibope. Nesta lista, publicada originalmente na Revista Prevenção de Perdas, elencamos 13 fatos que colocaram os meios de pagamento como um dos principais temas do varejo na atualidade.

1. CRESCE A DIVERSIDADE NAS FORMAS DE PAGAMENTO

É inegável a crescente participação do dinheiro de plástico, representado pelos cartões de crédito e débito, carteira digital e outros.

2. O VOLUME DE DINHEIRO EM CIRCULAÇÃO TAMBÉM AUMENTOU

Segundo pesquisa do Bank for International Settlements (BIS), publicada em março de 2018, o dinheiro em circulação no mundo passou de 7% a 9% do PIB entre 2001 e 2016 (somente Suécia e Rússia mostram evidências de substituição do dinheiro pelo cartão). No Brasil, ele aumentou de 2,7% para 3,7% do PIB no mesmo período.

3. NEM CRÉDITO, NEM DÉBITO: DINHEIRO AINDA É O MAIS USADO

No Brasil, a virtualização das transações ocorre a passos lentos. O uso dos cartões ainda não ultrapassou o dinheiro vivo e a projeção é que isso só aconteça em 2020, segundo estudo da Boanerges & Cia. Um fator que confirma esse cenário é a sua ampla aceitação, 99% das lojas de varejo aceitam dinheiro em cédula, as que aceitam cartões somam um percentual de aproximadamente 75%, segundo dados do Banco Central.

4. LEI AUTORIZA DIFERENCIAÇÃO DE PREÇO PARA COMPRAS EM DINHEIRO OU CARTÃO

A Lei brasileira 13.455, publicada em junho de 2017, autoriza varejistas a oferecerem preços diferenciados para pagamentos em dinheiro ou cartão de crédito e débito. A prática já era adotada por muitos comerciantes, que ofereciam descontos para quem pagasse com dinheiro. Com a diferenciação na cobrança, eles buscavam evitar as taxas cobradas pelos cartões e a demora para receber o dinheiro pelas vendas, já que cartões possuem o tempo de compensação.

5. FORMA DE PAGAMENTO VARIA CONFORME PERFIL DA TRANSAÇÃO

A constatação da pesquisa do Bank for International Settlements (BIS) é que os cartões são utilizados para transações maiores. O dinheiro, por sua vez, em compras de menor valor. Já o estudo Boanerges & Cia revela que a força do dinheiro se concentra especialmente entre as classes de baixa renda. Nesse público, o dinheiro é usado em oito de cada dez transações. Em 2016, uma pesquisa do Banco Central apontou que 28% da população brasileira não tem conta ativa em entidades bancárias e, em 2018,  29% declararam receber o salário em dinheiro.

6. COM MAIOR VOLUME NO MERCADO, GESTÃO DE NUMERÁRIO É FUNDAMENTAL

Ainda que o dinheiro em cédulas tenha vantagens sobre as taxas, é preciso lembrar sempre que o manuseio de dinheiro envolve riscos de segurança e perdas. Segundo o especialista Douglas Almeida, a segurança de numerário sempre é sensível em todas as empresas, principalmente nas pequenas. O especialista destaca ainda que é importante contar com a tecnologia para lidar com o recebimento de dinheiro de maneira mais segura e eficiente, como é o caso do Cofre Inteligente.

7. CONVENIÊNCIA DEVE SER A PRIORIDADE

“Acredito que a forma de pagamento em dinheiro não morrerá, entretanto, com as novas tecnologias, novas soluções ocuparão certo espaço. O principal drive dos varejistas é ofertar conveniência na hora de receber de seus clientes.”

— Douglas Almeida, consultor especialista em meios de pagamento.

8. TECNOLOGIA REDUZ OS CUSTOS DO DINHEIRO

Disponibilizado pela Gunnebo em diversos modelos para melhor adequação a cada negócio, o cofre inteligente INTELISAFE® contabiliza aos varejistas uma série de benefícios, como ganhos de segurança, eficiência e controle nas operações de gestão de numerário. Além disso, reduz custos com todos os processos e mão de obra envolvidos nas conciliações de venda em dinheiro, fechamento de caixa, recolha de transporte de valores e depósito no banco. Todos os relatórios das operações são disponibilizados de forma online, a qualquer momento, por loja, região e total.

9. TECNOLOGIA GARANTE MAIOR CONTROLE À GESTÃO DO NUMERÁRIO

Com o Intelisafe, o varejista acompanha em tempo real toda a operação, além de obter relatórios, melhora os processos na tesouraria, rejeita notas falsas e auxilia a coleta do dinheiro pelas empresas de transporte. Além disso, o controle da operação é todo automatizado por meio de senhas que identificam o responsável pela operação até o depósito no cofre. Outra vantagem é a possibilidade de monitorar via internet os níveis de caixa de todas as unidades instaladas.

10. OPERAÇÃO COM INTELIGÊNCIA E SEGURANÇA NA TESOURARIA

O avanço da tecnologia trouxe para o recebimento em dinheiro as características dos meios digitais: confiabilidade, segurança e controle online. A linha de cofres INTELISAFE®, da Gunnebo, opera com o sistema CASH CONTROL®. Trata-se de uma aplicação online que permite controlar e monitorar remotamente o processo de gerenciamento de dinheiro de todas as unidades instaladas nas lojas. As informações são disponibilizadas ao varejista com relatórios precisos, permitindo o monitoramento dos níveis de caixa de toda a rede, em tempo real, com sincronia de todos os processos, desde o depósito do dinheiro no cofre até o transporte ao banco.

11. COFRE INTELIGENTE REDUZ PARA MINUTOS O TEMPO DE CONFERÊNCIA

Ao contar com a tecnologia, os supermercados passam a ter não apenas mais segurança ao conferir o dinheiro em cédulas, como também mais agilidade e tempo durante a tarefa. É o caso do SUPERMERCADO SERV SIN, que adotou o cofre inteligente da Gunnebo em março de 2018. Os resultados já foram sentidos de imediato, como você pode conferir aqui.

12. COFRE INTELIGENTE PERMITE OPERAÇÃO MAIS SEGURA E CONSISTENTE

Segurança, eficiência e controle nas operações de gestão de numerário. Esses são os principais benefícios listados por centenas de varejistas em todo o Brasil que já utilizam o Cofre Intelisafe da Gunnebo. Para conhecer alguns cases baixe aqui a Revista Prevenção de Perdas 2018.

13. TENDÊNCIA GLOBAL: RECICLAGEM E AUTOATENDIMENTO

A rede de supermercados VOMAR, com 64 lojas na Holanda, faz o uso do SAFEPAY®, cofre reciclador para frente de loja da Gunnebo. Nele o próprio consumidor faz o pagamento de suas compras com cédulas ou moedas e o equipamento, caso necessário, devolve o troco. É uma solução completa que, além de todas as características do Intelisafe comercializado no Brasil, agiliza o atendimento, elimina o manuseio de dinheiro pela equipe de loja e facilita a gestão de numerário. A Vomar começou a operar o SafePay em 2015. De imediato, a varejista viu melhorias nos níveis de segurança e eliminou os erros de contagem nos caixas. O SafePay também já está presente em grandes redes da Europa, como o Carrefour e a Intermarché, entre outros. Veja o SafePay em funcionamento aqui.

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